Voyager à l’étranger peut rapidement devenir coûteux, surtout lorsqu’il s’agit de retirer de l’argent. Les frais de change et les commissions bancaires peuvent s’accumuler de manière significative. Heureusement, il existe des solutions pour éviter ces dépenses supplémentaires.
Certaines banques en ligne proposent des cartes sans frais pour les retraits à l’international, tandis que d’autres offrent des options de change avantageuses. Les plateformes de transfert d’argent et les applications mobiles spécialisées peuvent aussi faciliter ces transactions, en minimisant les frais. Connaître ces alternatives permet de mieux gérer son budget lors de déplacements hors du pays.
A voir aussi : Argent pur et ses différents niveaux de qualité
Plan de l'article
Les frais bancaires à l’étranger : ce qu’il faut savoir
Lors de retraits d’argent à l’étranger, les frais bancaires peuvent s’avérer prohibitifs. Ces frais varient non seulement selon les banques, mais aussi selon les distributeurs automatiques de billets utilisés. La Société Générale, la Caisse d’Épargne, Hello Bank et le Crédit Agricole appliquent tous des frais pour les retraits effectués hors de la zone euro. Ces coûts peuvent s’additionner rapidement et alourdir la facture de vos déplacements.
Frais bancaires : Les frais bancaires à l’étranger incluent généralement une commission fixe par retrait, ainsi qu’un pourcentage du montant retiré. Cette double tarification peut rendre chaque opération onéreuse. Considérez les frais appliqués par votre banque avant de voyager, afin de limiter les mauvaises surprises.
A voir aussi : Investisseurs : Saviez-vous ce qui les attire en priorité ?
Banques et distributeurs automatiques de billets
Les distributeurs automatiques de billets (DAB) à l’étranger peuvent aussi imposer leurs propres frais, ajoutant une couche supplémentaire de coûts. Certaines banques locales pourraient offrir des conditions plus avantageuses. En revanche, les DAB indépendants sont souvent les plus chers. Voici un aperçu des frais appliqués par quelques banques françaises :
- Société Générale : frais de retrait à l’étranger.
- Caisse d’Épargne : frais de retrait à l’étranger.
- Hello Bank : frais de retrait à l’étranger.
- Crédit Agricole : frais de retrait à l’étranger.
Utiliser une carte bancaire à l’étranger implique nécessairement de prendre en compte ces différents frais. Pour une gestion optimisée, informez-vous sur les options offertes par les banques en ligne et les services spécialisés. Wise et Revolut, par exemple, proposent des comptes multidevises facilitant les retraits sans frais exorbitants.
Les meilleures solutions pour retirer de l’argent sans frais
Face aux frais bancaires imposés par les banques traditionnelles, les néobanques et autres services spécialisés offrent des alternatives intéressantes. Parmi elles, Wise et Revolut se distinguent par leur proposition de comptes multidevises. Ces comptes permettent de détenir plusieurs devises simultanément et de les convertir à des taux de change avantageux.
Wise, anciennement TransferWise, propose une carte multidevises permettant de retirer de l’argent dans plus de 200 pays sans frais de conversion. De même, Revolut offre des retraits gratuits jusqu’à une certaine limite mensuelle. Ces solutions sont particulièrement adaptées pour les voyageurs fréquents ou les expatriés.
Comparatif des offres bancaires
Voici un tableau comparatif des principales offres bancaires pour les retraits à l’étranger :
| Banque | Frais de retrait à l’étranger |
|---|---|
| Société Générale | 3% + 3€ par retrait |
| Caisse d’Épargne | 2,9% + 3,50€ par retrait |
| Hello Bank | 2% + 1,50€ par retrait |
| Crédit Agricole | 3% + 3,50€ par retrait |
| Wise | 0% jusqu’à 200€/mois, puis 1,75% |
| Revolut | 0% jusqu’à 200€/mois, puis 2% |
Les options offertes par Wise et Revolut présentent des avantages indéniables pour ceux désirant éviter les frais bancaires à l’étranger. La carte multidevises de Wise facilite les transactions dans différentes devises, tandis que Revolut se démarque par ses fonctionnalités innovantes et ses retraits gratuits sous certaines conditions.
Comparatif des offres bancaires pour les retraits à l’étranger
Les frais bancaires à l’étranger varient considérablement selon les établissements bancaires. Voici un aperçu des coûts appliqués par quelques banques :
- Société Générale : 3% + 3€ par retrait
- Caisse d’Épargne : 2,9% + 3,50€ par retrait
- Hello Bank : 2% + 1,50€ par retrait
- Crédit Agricole : 3% + 3,50€ par retrait
Ces frais peuvent rapidement s’accumuler, surtout pour les voyageurs fréquents. Pour éviter ces coûts, des solutions alternatives existent.
Les alternatives sans frais
Les néobanques comme Wise et Revolut proposent des comptes multidevises permettant de retirer de l’argent à l’étranger sans frais significatifs.
- Wise : 0% jusqu’à 200€/mois, puis 1,75%
- Revolut : 0% jusqu’à 200€/mois, puis 2%
Ces cartes multidevises simplifient la conversion de devises et offrent des taux de change avantageux. Wise, par exemple, est reconnu pour ses taux proches du marché interbancaire.
Tableau comparatif
| Banque | Frais de retrait à l’étranger |
|---|---|
| Société Générale | 3% + 3€ par retrait |
| Caisse d’Épargne | 2,9% + 3,50€ par retrait |
| Hello Bank | 2% + 1,50€ par retrait |
| Crédit Agricole | 3% + 3,50€ par retrait |
| Wise | 0% jusqu’à 200€/mois, puis 1,75% |
| Revolut | 0% jusqu’à 200€/mois, puis 2% |
Considérez ces options pour optimiser vos retraits à l’étranger et réduire les frais bancaires.
Conseils pratiques pour éviter les frais cachés
Pour minimiser les frais cachés lors de vos retraits à l’étranger, suivez ces quelques recommandations :
Choisissez les bons distributeurs. Les distributeurs automatiques de billets (DAB) affiliés à votre réseau bancaire international peuvent proposer des frais réduits. Privilégiez les DAB des banques locales plutôt que ceux situés dans les zones touristiques ou les aéroports.
Évitez la conversion dynamique de devise. Lors d’un retrait, il est souvent proposé de convertir immédiatement le montant dans votre devise d’origine. Refusez cette option, car les taux de change appliqués sont généralement désavantageux. Préférez la conversion effectuée par votre banque.
Utilisez des fournisseurs spécialisés. Des acteurs comme Wise et Revolut offrent des taux de change avantageux et des frais réduits pour les retraits à l’étranger. Ils sont particulièrement utiles pour les conversions de devises et peuvent significativement réduire les coûts associés.
Optez pour une carte multidevises. Les cartes proposées par Wise et Revolut permettent de stocker plusieurs devises et de payer directement dans la monnaie locale sans frais supplémentaires. Ces cartes simplifient la gestion de vos finances à l’étranger.
Anticipez vos besoins en espèces. Planifiez vos retraits pour éviter de nombreux petits retraits, qui accumulent des frais. Préférez des retraits plus conséquents pour réduire le nombre de transactions et les coûts associés.
En appliquant ces conseils, vous pouvez optimiser vos retraits d’argent à l’étranger et éviter les frais cachés.